好险管家:买完保险就完了?不知道这4点,保险可能白买!

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本帖最后由 3494B0386D7C4BA 于 2018-7-3 14:55 编辑

如今,国人保险意识越来越强,一个人买多份保险不算什么,一个家庭有几十张保单也不为奇!
但当你问他买的保险产品是什么,保障范围有哪些,保额共多少时,他们就会一脸蒙圈的看着你,想想说:我不知道啊!
工作忙、事情多,时间一久,真的就会忘了当初买了哪些保险,也不知道保险单存放在哪了。将来某一天,真的出险了,找不到或是拿错了保险单去保险公司理赔,往往保险公司就会因不在责任范围内而拒赔或理赔甚少。
然后就会有一部分人开始责怪保险公司是骗人的,保险根本起不到保障作用。
其实,最本质的问题是,你没有真正了解你购买保险的保障范围。保险不是买完就完事了,不是一张保单什么都能保。
保单拿到手你要看看你的保障是什么,保额是否足够抵抗将来风险,保单管理到位吗?等等,这些都是需要做的,而不仅仅是拿到保单收起来就完事了。
下面小管家和大家聊聊,拿到保单后需要做哪些事情,这样可以让你做到心里有数,避免将来发生不必要的理赔纠纷。



第一:检查基础信息
当拿到保单的第一时间,检查一下保单的基础信息是否正确。这些基础信息包含:联系人、联系电话、联系地址、投保人、被保险人和受益人信息等等。
这些信息非常重要,关乎着将来能否正常理赔。若信息发生变化,例如:手机换号等应及时和保险代理人或保险公司沟通,变更自己的信息,避免后期出现不必要的麻烦。

第二:明确缴费方式和时间
许多人同时够买了多份保单,由于平时工作繁忙,家庭责任繁重,许多事情要处理,常常忘记自己的缴费时间和缴费方式。
保单忘记缴费,会使保单进入宽限期。有的保单到时间保险代理人会提前打电话通知。但有的一年期保单,自己没有及时缴费,会导致保单失效,保障消失,后期想起续保,可能会面临重新核保、体检等问题。
忘记缴费常常会进入下面3个期限:
宽限期:
国内长期缴费的保险,交费都有60天的宽限期,这是《保险法》明文规定的,所以若大家忘记缴费也不要慌张。只要在60天内将保费补齐,保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险,保险公司也会承担保险责任。
中止期:
如果交费时间已经超过了60天,那么保单就进入了中止期,中止期为2年,这就是通常所说的保单失效。注意:进入中止期内,若被保险人出险,保险公司是不承担保险责任的。
不过在这2年内,我们补交保费和利息,保单复效,保险合同继续有效。
终止期:
如果中止期(2年)结束后,投保人依然未申请保单复效,则保险合同进入终止期,此时我们只能选择退保,退保将会存在一定损失。
因此,小管家提醒大家一定要清楚自己的缴费时间和方式,也要记得保单对应的银行卡是哪一张,这样缴费起来就方便很多。

第三:确认保障范围和保额
划重点,这部分是最最最重要的内容。
1.首先,要明确自己的保单是什么类型的保障。
保险类型大概分为医疗险、意外险、重疾险、寿险、理财险。不同类型的产品,保障范围不同。许多人常常拿意外险去报销医疗险,这也是常常被拒赔的原因。

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比如说,上方保单是一份定期寿险,定期寿险一般只保身故或伤残。
下面小管家简单归纳总结一下不同类型产品都保障什么?
意外险:一般保障由意外引起的身故、伤残、住院门诊引起的事故。
医疗险:一般是指住院或门诊产生的费用,有的产品可以先垫付后报销。
重疾险:一般保障重大疾病,确诊为重大疾病,给付相对应的保额。
寿险:一般是指身故或伤残,给付相对应的保额。
理财险:大部分理财险不保障健康引起的疾病和治疗费用,只能用于理财,不能起到风险转移作用。
因此,小管家建议大家在投保的时候,一定要了解自己买的保险类型。
2.其次,要明确自己里面有哪些保障?
明确了自己的保障类型,再来看看自己的保障范围,也就是哪些在保险合同的保障范围内,有的重疾险保障50种重疾,有的保障30种重疾,不一定要记住,但要做到心里有数。
下面是泰康某重疾险保障的60种重疾,每款重疾保障重疾疾病种类不一样,拿到合同一定要了解清楚,避免出现重疾不在保障范围内,造成不必要的理赔纠纷。

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小管家在这里说一下,不仅要看保障范围,还要看一下保险合同责任免除,哪些保障不在保障范围内,也是很重要的。
比如下方的条款:

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3.最后,要看看自己的保额是否足够,保障是否全面?
许多人买保险买的早,可能保额只有10万、20万,这点保障显然是不够的。我们都知道现在重疾的治疗费用很贵,还有后期的调理费用支出,也是巨大的一笔钱。
小管家认为,重疾险保额至少达到50万才能达到抵抗风险的目的。
保额不够,相当于没有起到风险转移的作用,重疾险搭配50万或更多,若有房贷车贷的,寿险保额至少达到上百万,这样不会因为自己身故而连累家庭,让家庭生活水平下降。
保额够了,保险种类最好也要配齐全。重疾险+医疗险+寿险+意外险就是更加全面的配置,这样的保障才能更让自己安心。
若经济条件有限,在自己经济能力范围内,可以慢慢给自己配置齐全,无须一口吃个胖子。

第四:做好保单管理
小管家说了那么多方法,大家可能当时记住了,可时间长了就又忘了。
每个家庭的保单那么多,光靠头脑是记不住的,这时候就需要做好保单管理。
小管家之前给大家出过一篇保单管理表的文章,对于保单管理表的好处以及使用方法,都做了详尽的说明。
保险配置是不断叠加的过程,不是买一份保障就全能保。趁这个周末有时间,好好整理一下自己的保单吧,看看自己的保障是否齐全。

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