【小泰微课】泰然金融叶老师为你评说平台合规进程

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@五湖四海的泰友们
赶紧搬好小板凳,拿出纸笔来记好,
《小泰课堂》新一期又要开讲啦!
小泰特地为大家邀请到了泰然金融业务总监叶卉
为大家介绍平台合规运营进度以及近期平台推出的系列项目内容。
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▼以下具体内容▼

各位泰友们好,我是叶卉,首先感谢泰友们的支持和肯定。

泰然金融,从14年成立至今,我们始终将客户的资金安全作为第一要务,目前合规工作是平台正常运作的头等大事,我对泰然金融的发展前景非常有信心。接下来就针对广大用户比较关心的合规进度,以及近期新上线的项目做一下沟通讲解。

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自16年824网贷暂行办法出台以后,泰然金融积极拥抱监管政策,从严调整平台业务。本次调整的要点一共有11大点:

第一点,资金存管业务全面存管已于2017年12月实现,目前所有的资金都由北京银行进行存管;

第二点,借贷余额的控制,目前我们所有借款的个人余额控制为20万,企业控制为100万;

第三点,出借人强制风险评级已于2017年11月底上线完成,目前所有的出借人在投标之前都必须进行风险评级。

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第四点,借款人风险评级提示,在2017年12月份我们上线了新的专区——散标专区,根据严格的风控模型完成了对借款标的的评级工作;

第五点,信息披露工作,这项内容一直是本次调整的重点工作,我们再按照银监会113号文信息披露要求的同时,也在按照中互金的信批指引进行完善,对机构信息平台运营信息项目信息进行披露。那么在2018年1月17号和31号的两个版本升级以后,用户会看到更为完善的信息展示。

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第六点,e取项目,e取属于平台的活期项目,按照57号文的解读,会被归入高频债转的范畴,我们在2017年11月份已取消。

第七点,关于转让,原来的超级债权人的模式将会进行调整,调整为直接借贷。散标专区就是直接借贷的一种体现,1月17号我们已经对i存和u选做一次升级,升级完成以后再购买i存和u选进行系统自动投标时,我们会自动匹配在散标上。

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第八点,质保金也是之前大家问的比较多的一个问题,按照57号文的要求,平台是不可以设立质保金的,监管要求希望引入融资性担保公司或者说保险公司,但是目前这类公司对网贷是比较谨慎,我们接触了几家,他们表示备案后会愿意合作;

第九点,网络安全保障,我们已于2017年9月份获得了等保三级资质。第十点,在内控上我们也建立了交易报送制度,对异常账户会进行监控操作。

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第11点,专项审计报告,我们已在2017年6月下旬合作的一家会计师事务所,已经对小泰进行全面的审计,那么在备案之前,我们会和事务所再做一次最后的专项审计。

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以上11大点的调整已进入尾声,预计到2018年1月31日可全部完成,之后泰然金融还会再次邀请律所和审计进行驻场做备案前的专项检查。下面是泰然金融推进合规进程的进度表。

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相信通过上述的讲解,各位用户对平台合规进度已有一定的了解,那下面我将对几个重点问题进行答疑。

第一,关于散标专区,这是最近群里很多用户在问的,比如散标是什么,是不是很安全等等,其实大家对散标还是有一定的误解。

我们的用户对i存、u选项目是非常熟悉的,这两种其实是一种投标工具,为用户的本金循环出借和分散出借提供的一种便捷的方式,而散标则是可自行选择是否购买,无论是i存u选或是散标,其实大家背后所对应的资产都是一样的,比如说你选择i存u选,当你购买之后,系统匹配的标的是车贷、公积金贷等等,那同样车贷和公积金贷这样的项目,你也可以在散标专区去自己购买。

所以散标专区只是让用户有了更为灵活的操作空间,可以自行选择标的,希望通过这样的解释,大家能够对散标有一个正确的认识!

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第二,关于出借人的资金安全如何保障,所有的用户在出借的时候安全是第一位的,因此会选择老平台大平台,泰然金融一直以来就把用户的资金安全放在首位,目前泰然金融使用自主研发的风控模型对借款人进行严格的审核。

平台的智能风控引擎借由借款人授权,我们会从数十个数据源当中去调取,并且去验证这个借款人的个人信息、消费行为信息、社交活动信息,还有第三方征信数据等等近千个维度,对借款人的信用风险和欺诈风险进行全面的评估。而且我们现在所有合作的渠道都已经合作近四年,一直以来在资产安全的把握上都非常好。

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第三,迁移的问题目前有部分用户仍在参与迁移,将原来第三方的未到期的订单迁入北京银行,并且会重新复投,这个也给用户带来了一定的困扰,最终影响记账,在这里,我再次向大家表示抱歉。现在我们也在和北京银行沟通,是否可以直接将原来的所有数据迁入北京银行,这个需要得到北京银行的认可,如果达成一致,原来的数据可以直接迁入北京银行,不需要再重新操作,那么这一块问题我们也会继续去沟通的,请广大用户可以谅解一下。

对于互联网金融服务平台而言,技术安全是非常重要的!截止目前,我们的技术团队规模已占到了线上运营团队一半人员以上,我们的CTO也具有丰富的经验,曾就职于甲骨文、阿里巴巴等大型企业,整个团队也有较为丰富的项目经验,我们会继续努力,为所有用户提供安全稳定的基础服务,让用户可以安心操作!

以上是目前用户疑问较多的问题,希望通过本次讲解,能让大家更为了解平台!坚守安全、初心不改,泰然金融将继续前行,坚守合规化发展的道路,不断创新平台业务和优化平台体验,为广大用户提供安全、透明、便捷、多元的综合金融信息服务。



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小泰微课致力于服务所有泰然金融用户,通过微信群直播、公众号、第三方直播平台等途径以语音、图文、视频的方式进行泰然金融平台业务内容、运营报告、风控体系、技术体系介绍以及理财知识、行业分析等模块的内容输出,从而建立起平台与用户沟通渠道,为泰然金融用户搭建财商教育平台,让用户享受到泰然金融更多的增值服务。

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4 个评论

799CC11164904B4  白手起家  发表于 2018-1-29 12:58:06  来自手机  | 显示全部楼层
叶老师讲的非常好。

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 楼主| 小泰  管理员  发表于 2018-1-29 16:42:10  | 显示全部楼层
799CC11164904B4 发表于 2018-1-29 12:58
叶老师讲的非常好。

必须的啊,这可是泰然人见人爱的叶老师哦,非常腻害滴

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A8EDAEB01162404  白手起家  发表于 2018-1-29 18:48:42  | 显示全部楼层
讲得很详细,这个平台越来越合规了

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799CC11164904B4  白手起家  发表于 2018-2-2 10:33:18  来自手机  | 显示全部楼层
引入融资性担保公司或保险公司,对我们泰友来说又多了一份保障哦!愿早曰实現。同時祝泰然全体同仁们新春快乐!

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