理财规划师吴镝:理财不全是投资

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理财到底是什么?要找到这个问题的答案,必须先理清投资和理财的关系。
日出而进,日入而出,奔波于地铁族的人们,每个月都有固定的现金流收入,而每日也都有不那么固定的现金流支出。支出大于收入,那么,恭喜你,你已经是“月光族”成员,根本无财可理。那些收入大于支出的小伙伴,才有资格谈理财,因为有了足够的积蓄。
那么,这个资金池的资金该怎么分配,流入哪些渠道呢?嗯,这便进入了理财的核心内容。
1、投资不全是理财
有积蓄的小伙伴,拿出一部分钱投资理财获得了更多的收益,便认为这就是自己的理财计划。没错,你确实进行了理财,但这是你理财计划中的投资部分,目标是获得最大的利益。至于完整的理财计划嘛,既包括你的资产配置,又包括你的负债配置,目的是让你的财务更安全,收入支出更合理。
很多人拿着钱买股票、买基金,说“我如何理财”、理财就是钱生钱等等,其实大家都把理财和投资混淆了。投资只是理财的一个方面,投资以利益最大化为目标,而理财注重资产的最优配置,要综合考虑投资者的资产负债情况、风险偏好程度等。投资的结果是得到了收益或者损失,而理财是长远地考虑,为了使未来的生活有质量。

2、投资不是光赚钱
决定一个人财富的是一个人的“支出”,而不是他的“收入”。理财应从消费着手,从省钱开始,要“量入为出”,合理管理现金流,不能绷得太紧,否则就会出现财务危机。
“收入”是河流,“财富”是水库,花出去的钱就是流出去的水,只有“攒下”的才是你的财。

3、投资不是发财
天上可能掉馅饼吗?答曰:“不可能,但可能掉铁饼!”所以奉劝大家别老是幻想“一夜暴富”,还是踏踏实实做点儿理财的事儿,让你的财务状况更平稳。
外资银行对理财的看法是:“理财不是让你更富有,而是让你永远富有下去。”有没有觉得灰常有道理!理财本来就是“挣钱”、“管钱”、“花钱”那点儿事,发财只是结果,而不是目的。

4、投资不能从众
人家炒股,我也炒股,人家买基金,我也买基金。你这样随波逐流,财神爷怎么会偏爱你呢?
例如,办公室有人买基金赚了20%,回家后你就拿出钱去买基金。但等你去买基金时,有可能就挣不到钱了。理财的过程中被从众心理控制了,就会出现盲目投资的情况。所以说理财要自主,要自己做财务的主人。

5、理财不能没有预期
理财应该抱有合理的预期,比如你去年投资,赚了一倍,你千万别再想今年还能赚一倍。千万别指望,一年能赚30%以上的收益。理性地说,如能长期保持8%-10%的年收益就是不错的业绩。

6、理财不是没有风险
凡是投资都存在风险,只是风险大小不同罢了,人们通常说的“高风险高收益”这一说法并不科学,甚至有一些对人们的“误导作用”。
职业投资人看一个项目,首先关注的是“风险”,其次才是“收益”,不能合理控制风险就无法获取收益;而业余投资人看一个项目,首先关注的是“收益”,而对风险“极少关注”,往往导致“巨大的损失”。

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