国家的态度越来越明确:合规P2P大有可为,非法平台寸步难行

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小微企业贡献了50%以上的税收,60%以上的国内生产总值,70%以上的技术创新成果,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量,是中国实现经济转型的重要力量。


两会已经结束,国家给出明确信号,下大力气解决中小企业融资难难融资贵问题。国务院决策部署,聚焦小微企业融资的突出问题、督促银行业金融机构切实加大服务力度,银保监会已经宣布,即使银行不赚钱也要贷款给小微企业,要求银行普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上。

同时光靠银行是不行的,需要多管齐下,多渠道解决中小企业融资难难融资贵问题,也要发挥民间资本力量,互联网金融是传统金融的有效补充,充分发展金融科技,互联网金融大有可为。

国家下大力气解决小微企业融资难

近日,银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(以下简称《通知》),《通知》中有三大核心亮点:

将小微企业业务考核指标完成情况、监管政策落实情况与分支机构主要负责人考核评优及提拔任用挂钩;进一步优化对基层信贷人员的考核激励方式,适当下调利润考核要求。

要求五家大型银行发挥行业“头雁”作用,力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上。

风险管控方面,在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下,将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。

将这三大亮点总结归纳一下,其实就三句话:

第一、银行必须给小微企业贷款,而且必须完成既定指标,完不成的考核就不达标;

第二、五大行要做表率,争取把小微贷款额度今年内就提升上来;

第三、为了让前两项任务更好的完成,小微贷款额度提高之后,不赚钱、赚钱少可以容忍,甚至坏账的额度提高,也可以适当容忍!

对于银行来说,一向坚持的准则就是“晴天借伞、雨天收伞”,而这一次的新规简直就是颠覆性的,不仅不会收伞,连不赚钱或是坏账都可以忍受了,甚至对于达到标准的放出去“坏账”的相关责任人都可以免除追责!

近期,中国银保监会党委委员、副主席祝树民撰文表示,银保监会认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,聚焦小微企业融资的突出问题、督促银行业金融机构切实加大服务力度,取得了初步成效。

在提升能力与动力方面,祝树明介绍,银保监会指导银行业金融机构建立和完善小微企业金融服务的利率风险定价、独立核算、审批、激励约束、人员培训和违约信息通报等“六项机制”。同时建立健全多层次、广覆盖的小微金融机构体系。还推动相关部门完善落实普惠金融定向降准、小微企业贷款利息收入免征增值税等优惠政策,加大对银行服务小微企业的激励力度,为小微金融带来实实在在的利好。

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互联网金融大有可为

不过,业内人士也指出,仅靠国有银行、商业机构等传统服务还远远不够,即使有政策倾斜,短时间内也不可能一蹴而就。此前,有数据统计,目前我国小微企业的贷款覆盖率仅为17.3% 。

互联网金融是传统金融的有效补充,它可以让社会上的资金更有效得流动起来,帮助更多人享受到金融服务。

随着网络数据量的膨胀,越来越多互联网和计算机技术被巧妙的应用于互联网金融的风险控制,令该领域的数据处理水平持续提升,算法迭代优化不断加速,有效提高了信用预测准确性和人群覆盖度,最终降低行业整体融资成本。

以P2P网贷为主要发展模式的互联网金融,利用人工智能、大数据等前沿技术,降低了普惠金融的服务门槛,同时提升了服务效率,真正增强中小微企业在融资需求方面的获得感和幸福感。事实上,近年来,国务院多次研究部署普惠金融领域的政策措施,激励各类金融机构和市场主体加大普惠金融服务力度。

全国政协委员、上海市工商联副主席周桐宇提出,“利用数字技术开展线上风控,通过高频的移动支付收付款数据等多维度动态数据生成风控结果,替代传统线下风控,并据此进行线上放贷。”周桐宇认为,这种互联网贷款模式解决了小微企业融资的触达、成本、风险等核心难题,给民间资本参与小微融资趟出了一条新路。

以网贷为代表的互联网金融正在为破解小微难题找到新路径,效果显著。经过去年国家对金融科技行业的强监管、强规范,行业去伪存真,真正有核心优势的金融科技企业将脱颖而出,最终助力国家解决小微企业融资难问题。

合规平台大有可为,违法平台不可抱有幻想

从当前的发展趋势看,未来网贷行业将面临新一轮洗牌,逐步呈现两极分化的走势,2019年整个网贷行业的二八效应将更加显著,将加剧行业格局的重塑。大部分中小劣质平台将退出市场,或谋求转型,而头部优质平台有望脱颖而出,继续做实做强,网贷平台的整治和出清将推动行业更规范健康的发展。一些实力较强平台似乎没有任何变化,业务稳步向前。P2P黑板报分析认为,头部平台将成为行业洗牌的最大受益者。

目前依然处在优胜劣汰的阶段,一些不合规平台和无法持续发展的平台不要抱有幻想,这些僵尸平台应立即着手良性退出,有违法行为的应向相关部门自首,苦海无边回头是岸。

3月15日,国务院总理李克强在答中外记者问时表示,服务实体经济,这是金融的天职。2019年,要抓住“融资难融资贵”这个制约经济发展、市场活力的“卡脖子”问题,多策并举、多管齐下,让小微企业融资成本在去年的基础上再降低1个百分点。

李克强同时强调,时刻注意防范金融风险。对于那些不具备生存条件的“僵尸企业”,不会给他们新的贷款,对违法违规的所谓金融行为,该制止的制止,该打击的打击。“我们完全可以守住不发生系统性金融风险的底线,加强金融服务和防范金融风险是相辅相成的。”

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选择平台是关键

2019年,对于互联网金融行业而言正面临着前所未有的转折时代。面对监管合规的要求,所有的互联网金融平台都在经历着艰难的“蜕变”之旅。合规平台将“化茧成蝶”,不合规平台被淘汰出局。

投资人在投资一家平台前应该有所了解,目前这个去伪存真的阶段,不合规平台肯定无法坚持到最后,即使是合规的平台在激烈的市场竞争中也会被优胜劣汰掉一部分,所以投资人应优中选优,防范风险。

在经历过2019年监管整改的洗礼后,P2P平台大浪淘沙过后,相信留下来的大多都是相对优质的平台,只要出借人依据个人资金情况、需求来制定投资计划,并谨慎筛选,一定可找到靠谱的平台、降低投资风险。





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