重检查,不提备案 P2P监管背后是什么棋?

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P2P到了今天,投资人们最关心的莫过于备案通过白名单的公布,10月份开始紧锣密鼓的合规检查让大家看到了走上备案日程的希望。毕竟按一般人理解,先检查,检查合格的就能备案了吧。有国家机关把过关,咱老百姓也能投资的放心很多了。

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然而现在的进程似乎又慢了下来,大家最近应该听得不少,说备案要延期了。像之前提2018年底全国要完成合规检查工作。现在年底已经到了,以北京为例,北京自律检查的平台数量仅在40-50家左右,而北京市正常运营的P2P平台为343家。还有两百多家未完成自律检查。

怎么速度又降下来了呢?监管表示:“要保证检查质量,对于进度或不再硬性规定时间,而是把重点放在检查的细致深入上。”

可以看出,现在监管把工作重点放在严厉的检查,另一方面,模糊时间进程,少提或不提备案。

各地各有严厉政策,实际全国统一棋

11月中旬,北京副市长殷勇曾公开表示,北京地区对P2P平台进行整治的主要内容之一就是机构必须落实“三降”:降余额、降人数、降店面。史称“京三降”。

12月6日,深圳市互联网金融协会发布《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》,其主要内容是所谓的“深十条”。

12月20日,杭州互金协会发布《关于积极配合杭州市网络借贷风险处置工作的通知》要求,要求杭州市行政辖区内的P2P网贷机构严格遵守九项要求,积极配合网贷风险处置工作。被业内称为“杭九条”。

杭九条与深十条几乎一模一样,只是把其中的“不得变更经营地”和“不得变更股东”两项合并成一项,导致少了一条。

无论是“京三降”、“深十条”还是“杭九条”,内容都是相似的监管措施,即要求P2P平台降待收、降出借人数、降门店数,结清违规业务。为何招牌不同,馅儿是一样的呢?

因为国家监管部门的指导精神是唯一的,虽说权力下放到各地金融办,但各地根据国家监管指示工作。国家这样做的目的,是为了统一各地网贷整治标准,防止各地标准不一,有的松有的严,出现监管套利的现象。

检查保守从严毋庸置疑

对我们投资人来说,对P2P的检查肯定越严越好。监管帮助我们筛选把关,我们本金将更有保障。

毋庸置疑,在国家监管的指导下,“京三降”、“深十条”“杭九条”是非常严格的。

杭九条明确要求——没提交自查报告或已提交自查报告但未通过行政核查的网贷机构不得继续开展P2P网贷业务,存量业务必须逐步清零。否则按开展非法金融业务活动予以取缔。此外,明确了平台的违规存量业务清零时间表,即网贷机构必须于2019年6月前全部结清。

监管经历由松到严,在浙江非常明显。6月份以前互联网企业发达的浙江对互金持开放包容态度。然而6月份出现的恶性跑路或经侦介入的爆雷事件,让杭州监管部门态度变得严厉保守。

与杭州相比,深圳的表示是如违反十条要求,协会将在后续自律检查中给予「一票否决」,并按开展非法金融业务活动予以取缔。对存量违规业务的清理未有明确时间表,只说在专项整期内。可以看出,杭州不仅在法规上用词更严厉,在检查速度上也比深圳等地区要快。

除了北京、深圳、杭州严阵以待,从严检查,厦门更是要求暂不选择退出的平台也要设定“生前遗嘱”式退出计划,以确保退出工作实现机构全覆盖。

严检查的背后,听不到备案的风声

监管的严查有目共睹,但我们似乎很少看到备案的消息。备案这个词只是模糊的出现在最后的目标,没有明确的时间线。类似上面杭州提及的明年6月前必须处理好违规业务,都只是对检查进程的时间限制。对于备案,我们还是一无所知。

我们能嗅出怎样的风向呢?重检查,轻备案意味着什么呢?

大胆预测,监管有可能不会直接给我们一份安全投资白名单,而更倾向于通过严酷的检查,通过监管有形的手,和商业市场无形的手,淘汰劣质平台,筛选出优质平台。对于平台们而言,比得就是谁能活得更久,把别人都熬死了,它也就赢了。

对我们投资人而言,不必把备案这件事太放在心上。既然已经明确了监管的态度,与其在希望和失望间天天盼着一份安全名单的出现,还不如在去刚兑的大环境下,把精力花在提升自己的平台筛选能力和理财能力,不投违规平台,不投资产风险大的平台,保持稳健的投资习惯。这样对我们财富增长更有实效。

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